Totul despre împrumuturi și credite în România: condiții, sumă, termene, dobânzi

Pe acest site se explică pe scurt cum să obții un microcredit sau un împrumut în România. Vei afla condițiile de creditare pe o săptămână, o lună, unde poți obține un împrumut, ce documente sunt necesare.

1. Când și cui i-ar putea fi necesar un împrumut?
2. Câți bani poți împrumuta în România?
3. Care este rata dobânzii la microîmprumuturile din România?
4. Ce este necesar pentru a obține un credit?
5. Microcredite în numerar sau pe card?
6. Cât de repede se acordă microîmprumuturile în România
7. Este riscant să luați un credit?
8. De unde puteți lua bani împrumutați online în România?
9. Cum să alegeți o organizație de microfinanțare pentru a nu fi înșelați?
10. Care este diferența dintre primul împrumut și unul repetat
11. Întrebări frecvente suplimentare despre împrumuturi

Când și cui i-ar putea fi necesar un împrumut?

Poate fi necesar să luați un împrumut în România în cele mai diverse situații. Adesea, oamenii iau un împrumut pentru a:

• ajunge până la salariu;
• plăti urgent medicamente;
• alții au nevoie să ia un împrumut rapid în România pentru nuntă, aniversare, zi de naștere sau cadou;
• de asemenea, se iau adesea împrumuturi de la organizații de microfinanțare pentru a plăti educația copiilor sau propriile cursuri.

Un împrumut bancar poate fi util în cazul mutării, pentru a închiria un apartament sau pentru a renova casa. Unii doresc să ia un împrumut în numerar pentru a repara mașina, a cumpăra un telefon, un tabletă sau un computer. Alții solicită un împrumut pe card pentru a-și lansa rapid o afacere.

Câți bani se pot împrumuta în România?

În România, microcreditele sunt acordate în moneda națională — leul românesc (RON). Instituțiile financiare nebancare (IFN — Instituții Financiare Nebancare) oferă împrumuturi cu sume cuprinse între 100 și 10.000 de lei. Pentru clienții noi, sunt adesea disponibile credite cu dobândă 0% sau cu o dobândă minimă pe o perioadă de până la 30 de zile. Clienții permanenți pot conta pe sume mai mari și termene mai lungi — până la 12 luni. Unele IFN acordă până la 2.000 de lei pentru clienții noi și până la 5.000-10.000 de lei pentru clienții permanenți, pe o perioadă de până la 30-60 de zile. Cel mai popular serviciu este împrumutul rapid de până la 2.000-3.000 de lei pe lună.

Băncile din România acordă credite de consum mai mari — de la 5.000 la 150.000 de lei și mai mult, pe o perioadă de la 6 luni la 5 ani. Pentru a obține un credit bancar, este de obicei necesară confirmarea veniturilor, un loc de muncă stabil și un istoric de credit bun. Astfel, pentru nevoi financiare urgente și mici, este convenabil să apelați la IFN, iar pentru sume mari și termene lungi — la bănci.

Care este rata dobânzii la microcredite în România?

În România, termenul minim și sumele împrumutului sunt de obicei următoarele. Pentru clienții noi sunt adesea oferite condiții preferențiale: până la 5.000 RON pe o perioadă de până la 30 de zile, cu o rată de 0% sau o rată efectivă minimă. Pentru clienții permanenți — împrumuturi de până la 25.000 RON pe o perioadă de până la 30-60 de zile, mai rar — până la 12 luni. Conform Legii nr. 243/2024, care a intrat în vigoare la 11 noiembrie 2024, se aplică următoarele restricții privind rata efectivă zilnică (DAE):

• până la 5.000 RON — maximum 1% pe zi;
• 5.001-10.000 RON — până la 0,8% pe zi;
• 10.001-25.000 RON — până la 0,6% pe zi;

Se aplică următoarea restricție: suma totală rambursată nu poate depăși dublul sumei împrumutului. Exemplu de calcul al unui împrumut în România. Împrumut de 3.000 RON pe 30 de zile, cu o rată maximă de 1% pe zi (client nou sau existent). Dobândă: 3.000 × 1% × 30 = 900 RON. Total de rambursat: 3.900 RON. Dacă suma este de 8.000 RON, rata maximă este de 0,8% pe zi. Pentru 30 de zile, dobânda este: 8.000 × 0,8% × 30 = 1.920 RON, suma totală de rambursat fiind de 9.920 RON. Legea garantează, de asemenea, că suma totală nu va depăși 16.000 RON.

În anumite IFN-uri, ratele pot fi mai mari, dar astfel de depășiri sunt interzise de lege, iar consumatorul are dreptul să solicite revizuirea contractului sau să se adreseze instanței. Pentru a evalua costul total al împrumutului, IFN-urile oferă calculatoare online. Este suficient să introduceți suma și durata împrumutului pentru a afla suma totală de rambursat. 

Băncile din România acordă credite de consum în valoare de la 5.000 la 200.000 RON și mai mult, pe o perioadă de la 6 luni la 5 ani. Ratele dobânzilor sunt semnificativ mai mici — rate fixe anuale de la 6%. Pentru a obține un credit, sunt necesare: venituri confirmate, angajare oficială, istoric de credit acceptabil. Este important să studiați cu atenție condițiile de creditare și să utilizați calculatoare pentru a evalua costul total al împrumutului înainte de a-l contracta.

Ce este necesar pentru a obține un credit?

Pentru a obține un credit în România, sunt necesare următoarele documente: pașaport sau alt document de identitate, codul de identificare fiscală, adeverință de venit, extras de cont de pensie, cont bancar. Pentru a obține un împrumut de la o instituție de microfinanțare, de multe ori este suficient doar un document de identitate.

Împrumutul fără documente este posibil numai în cazuri excepționale și, de obicei, la cămătari, în case de amanet. De asemenea, se poate refuza dacă împrumutatul se află pe listele debitorilor, are un istoric de credit negativ sau dorește să ia un împrumut având antecedente penale.

Este periculos să iei un credit?

Dacă ești o persoană responsabilă, ai un loc de muncă și știi să-ți planifici bugetul, nu este periculos să iei un credit în România. Principalul lucru este să nu iei un împrumut pe care nu îl poți rambursa la timp. Creditul poate fi de ajutor dacă îl folosești cu înțelepciune și nu cheltui bani în plus.

De unde poți lua bani împrumut online în România?

În România, poți obține un împrumut online prin bănci, organizații de microfinanțare, case de amanet, cooperative de credit și chiar de la persoane fizice. Există și cămătari, dar condițiile lor sunt adesea nesigure și pot duce la riscuri financiare. În orașe precum Galați, Satu Mare, Piatra Neamț și Craiova, sunt deosebit de populare împrumuturile online prin intermediul organizațiilor de microfinanțare, care funcționează non-stop și oferă credite rapide pe card. În Târgu Mureș, Brașov și Arad funcționează activ case de amanet, unde se poate obține un credit cu garanție imobiliară. Vă recomandăm să utilizați servicii online verificate de microcreditare în România pentru a obține un împrumut rapid și sigur.

Cum să alegeți o organizație de microfinanțare pentru a nu fi înșelați?

Înainte de a lua un împrumut în România, trebuie să:

1. Citiți recenziile despre companie.
2. Verificați înregistrarea și existența licenței de la bancă sau de la autoritatea de reglementare financiară.
3. Aflați de câți ani funcționează firma. Cel mai bine este să aibă cel puțin 5 ani.
4. Verificați dacă compania are un sediu. Dacă firma există doar online, este bine să fiți precauți. Este mai sigur să lucrați cu organizații și site-uri care au o adresă fizică.

Care este diferența între primul împrumut și împrumutul repetat

Primul împrumut în România este adesea acordat pentru o sumă mai mică. Dacă l-ați rambursat la timp și apoi doriți să luați, de exemplu, 10.000 sau 20.000 RON din nou, șansele de aprobare sunt mult mai mari. Cu toate acestea, dacă solicitați un nou împrumut doar pentru a rambursa precedentul, acesta este un semnal de alarmă pentru organizația de microfinanțare. O astfel de situație poate duce la refuzul acordării împrumutului. Organizațiile financiare acordă atenție disciplinei dvs. de plată și istoricului de credit, în special în orașe mari precum București, Timișoara, Cluj-Napoca și Constanța.

Întrebări frecvente suplimentare despre împrumuturi (FAQ)

Se poate contracta un împrumut cu antecedente penale? 

Uneori da, dacă nu există probleme actuale cu legea și aveți un venit stabil.

Pot să iau un împrumut în dolari/euro?

De obicei, împrumuturile se acordă în moneda națională, dar conversia este posibilă în cazul transferului într-un cont valutar.

Poate un străin să ia un credit în România?

Da, poate. Pentru aceasta este necesar un permis de ședere și un pașaport internațional. Banca sau altă organizație va indica ce alte documente sunt necesare unui străin pentru a obține un împrumut în România.

Banii sunt un instrument, nu un scop. Folosiți-i cu chibzuință, mai ales dacă sunt fonduri împrumutate.

— Din principiile comportamentului financiar rațional

Toate informațiile de pe site au caracter informativ, sunt recomandări, răspunsuri la întrebări frecvente. Dar informațiile nu constituie o ofertă publică. Administrația site-ului nu este responsabilă pentru activitatea diverselor organizații de microfinanțare, bănci, agenții de credit.